大约过了一个小时左右那掌柜带着沈天启过来了。
沈天启穿着宝蓝色的长袍领口、袖口、下摆都镶着银边一条嵌玉的黑色腰带把他的身材束缚得极为修长。整体看起来显得成熟稳重。不像某些有钱人的公子哥（比如莫菲菲）恨不得把钱武装到牙齿。美中不足的是他还顶着一张扑克脸仿佛写着生人勿近。莫菲菲猜他心理年龄比实际年龄起码大五岁以上。
见到莫菲菲的时候他脸上一点羞愧感都没有好象完全忘记了之前自己做过的“亏心事”。这个人不是脸皮特别厚就是心理素质特别好。
“莫公子听说你想到我们钱庄借钱数量还不少。”
“是五十万两。”
“我凭什么借给你。虽然你能请到小王爷做你的担保人但是我从来不做亏本的买卖。我已经调查过了你的身家根本没有五十万两即使加上你叔叔莫老爷的所有资产也只勉强凑够问题是你并不是他儿子他也未必肯为你偿还债务。”
手脚倒挺快刚才等待的一个小时中他肯定已经对莫菲菲做了充足的摸底工作。看来想搞到贷款古代比现代还难啊。现代银行是国有企业要害部门某权贵只要给她写张条子再给银行行长点好处费国有资产就顺利流失到手。古代钱庄是私人企业钱庄里的钱都是老板个人资产有人借贷的时候当然是慎之又慎。
莫菲菲就知道事情没那么容易还得费番口舌才行。
这个冰柜看起来六亲不认（事实上莫菲菲也不是他什么亲连个熟人都算不上）的样子走后门是不可能了。威胁利诱？莫菲菲身单力薄手无缚鸡之力对敌人又不了解搞不好别个是武林高手呢。自从见识到她认识的那些人个个都会飞檐走壁舞枪弄剑之后她就对古代武术的普及性表示了赞赏一点不比九年义务教育的普及率低。指不定就和现代的交谊舞一样是个人就能随便扭两把。不打无把握的仗是莫菲菲的原则威胁的路是走不通了。
利诱就更加不行人家钱比她多啊。
画外音：莫少爷这回没辙了吧嘿嘿~
no莫菲菲怎么会没辙。利诱是要的谁说莫菲菲要用现金利诱来着大家不知道有很多东西比钱值钱吗？比如说一个赚钱的好点子就可以让钱生钱。
于是莫菲菲对姓沈的道：“虽然我现在没有五十万两但是只要你借我钱一年后我不仅能还你五十自己还能赚五十万。”莫菲菲笃定了那姓沈的跟自己一样是个财迷至少是个生意狂不然上次也不会冒失听她说房屋中介好做不经调查不经证实居然就毅然去做了。这需要极大的魄力除非他们家钱多烧得慌他才会瞎折腾很明显不是。
“哦？不知道莫公子要做什么生意？居然有那么高的利润？不会是非法生意吧？”想刺探军情这次莫菲菲不会上当了不然搞不好还会被他抢了先机。
“什么生意我是不会告诉沈公子的这是商业机密毕竟有前车之鉴。”
沈天启难得露出一丝丝尴尬的神色不过一闪而过很快就恢复神色：“莫公子不说我如何相信你的话毕竟这么多钱不是儿戏。”
“你只要相信我赚钱的能力不低就行了。我想沈公子肯定调查过我知道我所言不虚没有把握的事情我不会做亏本的买卖更不会做。为了证明这一点我不吝啬先付点利息。”
沈天启默认了调查过莫菲菲的事实不动声色问：“什么利息？”一副你就是说了我也要掂量掂量你说的话值多少钱再衡量要不要借钱的德性。
“敢问现在你们通泰钱庄的主要业务是什么？”
“当然是别人存钱我们用实力和信誉兑换银票收取一定的手续费。不容否认也会做一些投资。放贷收取利息也是主要收入之一。”
“你们放贷的手续是怎样的？”
“看借贷人的抵押物来决定贷多少到了还款日期没有连本带利还清就拿抵押物抵消。”
“如果想借的钱比能提供的抵押物还要多的时候呢？”
“那么我们就要借贷者提供两名保证人债主还不了钱就找保证人还！”
“照这么说我都有小王爷做保证人了怎么还不行是不是嫌弃小王爷分量不够？”
“我们斗得过小王爷吗哼！”
无语……原来人家是认为她打着小王爷的名号借霸王款到时还不了钱脚底抹油了也没办法谁敢去找小王爷麻烦又不是活得不耐烦了。民不与官斗就是再有钱的民也斗不过有实权的官。中国自古以来就是政治至上啊有钱的不如有权的人家可不糊涂看得明明白白。
“不知道你们借贷的生意占总份额的多少？”
“大概三成。”
“有没有还不上钱的？”
“自然有哪家钱庄没坏帐。”
“如果我有办法帮你们把借贷生意提高一倍把坏帐率降低一倍你觉得这笔利息够不够重？”
饶是冰柜那千年不变的表情还是微微动容：“哦？假若真可如此自然够重我也会相信莫公子绝对有一年赚一百万两的能力。”
“想提高借贷的比率很容易只要把借贷名目增多就行了。什么东西在生活中不可或缺且又开支巨大？——买房、结婚。”
莫菲菲分析古代虽然实现了“居者有其屋”姑且不论那房子是大宅还是草房反正总不会缺少遮风挡雨的地方连流浪汉和乞丐也可以住破庙。但是很大一部分人是借钱盖的房子借亲戚的、朋友的、邻居的。钱嘛可以慢慢还。忽有一日借主有急事来催债了还不上怎么办？只好卖身反正人口买卖不犯法。因此借钱的人莫不提心吊胆见到债主就战战兢兢生怕别人一开口就提还钱的事。久了不如一见债主就躲着走。所以向熟人借钱最伤感情父母的还好大约总可以赖得掉别人呢？借高利贷更惨还不上钱搞不好就是等着收尸。
结婚也是古代人很重视的一件事。不孝有三无后为大三岁的小孩都明白这个道理。没钱也要娶媳妇啊媳妇和房子一样重要。
莫菲菲喝了口茶（沈天启一来他们就转移到内厅坐着慢慢谈）继续说：“你们只要针对买房和结婚推出专门的贷款一定会有市场。以前钱庄借钱基本是限定还款日期到了时候就要连本带利全部付清。你可以换个做法采取分期还款的方式。来借钱的人要先评判他的收入、每个月还钱的能力制订还钱计划。比如说我要借一千二百两但是我每个月只赚十两除去必要开支每个月可以还五两。那我可以选择二十年还清（最高还款年限为三十年）。”
“这样做有什么好处呢？对钱庄来说先还款年数越长利息越高到最后还的钱可能是借的钱的几倍那么自然赚的也越多。二、借款规则变了之后很多人都有了还款能力那么主动来借钱的人自然就越多你们业务也就随之增加。与借款人签约时要注明在相应年限内死亡则由子女继续偿还所以这点不用担心。三、你是不是觉得这样还钱太慢？错你应该想你们钱庄在3o年内有了可持续展的钱财。你的生意就是交由下一代也不用担心坐吃山空。”
“在甄别借款人的时候你们要分析他现在的收入和几十年后的收入前景当然担保人也是一定要的到时还不上钱就去找担保人。没有还款能力的人干脆就别借。你们所有钱庄在业内可以联合起来做一个共享的资料库假如有人在任一处借了钱没还的登记在案判他信用程度为零。以后无论那人哪里再借大家也一律不借。这样坏帐率自然会降低。我相信你们钱庄肯定有行业组织的吧！”
沈天启听完莫菲菲的长篇大论后已经说不出话来了：“莫公子真是奇才好在不是我的竞争对手。真不知道你的脑袋里装的是什么为什么总是有那么多奇思妙想。我每天都在思考钱庄的生意得出的计策还不如你随口一言。我相信你有还钱的能力这五十万两我做主借给你了！”说完就叫帐房去拿借据和银票。
谈完了生意莫菲菲就和他随便聊起来。没想到他年纪轻轻居然天文地理无所不知所说趣事每每让自己忍俊不禁。不过莫菲菲也不是省油的灯现代的东西一串一串说出来让他大开眼界。于是他们越谈越投机到最后两人居然有惺惺相惜的味道。
沈天启穿着宝蓝色的长袍领口、袖口、下摆都镶着银边一条嵌玉的黑色腰带把他的身材束缚得极为修长。整体看起来显得成熟稳重。不像某些有钱人的公子哥（比如莫菲菲）恨不得把钱武装到牙齿。美中不足的是他还顶着一张扑克脸仿佛写着生人勿近。莫菲菲猜他心理年龄比实际年龄起码大五岁以上。
见到莫菲菲的时候他脸上一点羞愧感都没有好象完全忘记了之前自己做过的“亏心事”。这个人不是脸皮特别厚就是心理素质特别好。
“莫公子听说你想到我们钱庄借钱数量还不少。”
“是五十万两。”
“我凭什么借给你。虽然你能请到小王爷做你的担保人但是我从来不做亏本的买卖。我已经调查过了你的身家根本没有五十万两即使加上你叔叔莫老爷的所有资产也只勉强凑够问题是你并不是他儿子他也未必肯为你偿还债务。”
手脚倒挺快刚才等待的一个小时中他肯定已经对莫菲菲做了充足的摸底工作。看来想搞到贷款古代比现代还难啊。现代银行是国有企业要害部门某权贵只要给她写张条子再给银行行长点好处费国有资产就顺利流失到手。古代钱庄是私人企业钱庄里的钱都是老板个人资产有人借贷的时候当然是慎之又慎。
莫菲菲就知道事情没那么容易还得费番口舌才行。
这个冰柜看起来六亲不认（事实上莫菲菲也不是他什么亲连个熟人都算不上）的样子走后门是不可能了。威胁利诱？莫菲菲身单力薄手无缚鸡之力对敌人又不了解搞不好别个是武林高手呢。自从见识到她认识的那些人个个都会飞檐走壁舞枪弄剑之后她就对古代武术的普及性表示了赞赏一点不比九年义务教育的普及率低。指不定就和现代的交谊舞一样是个人就能随便扭两把。不打无把握的仗是莫菲菲的原则威胁的路是走不通了。
利诱就更加不行人家钱比她多啊。
画外音：莫少爷这回没辙了吧嘿嘿~
no莫菲菲怎么会没辙。利诱是要的谁说莫菲菲要用现金利诱来着大家不知道有很多东西比钱值钱吗？比如说一个赚钱的好点子就可以让钱生钱。
于是莫菲菲对姓沈的道：“虽然我现在没有五十万两但是只要你借我钱一年后我不仅能还你五十自己还能赚五十万。”莫菲菲笃定了那姓沈的跟自己一样是个财迷至少是个生意狂不然上次也不会冒失听她说房屋中介好做不经调查不经证实居然就毅然去做了。这需要极大的魄力除非他们家钱多烧得慌他才会瞎折腾很明显不是。
“哦？不知道莫公子要做什么生意？居然有那么高的利润？不会是非法生意吧？”想刺探军情这次莫菲菲不会上当了不然搞不好还会被他抢了先机。
“什么生意我是不会告诉沈公子的这是商业机密毕竟有前车之鉴。”
沈天启难得露出一丝丝尴尬的神色不过一闪而过很快就恢复神色：“莫公子不说我如何相信你的话毕竟这么多钱不是儿戏。”
“你只要相信我赚钱的能力不低就行了。我想沈公子肯定调查过我知道我所言不虚没有把握的事情我不会做亏本的买卖更不会做。为了证明这一点我不吝啬先付点利息。”
沈天启默认了调查过莫菲菲的事实不动声色问：“什么利息？”一副你就是说了我也要掂量掂量你说的话值多少钱再衡量要不要借钱的德性。
“敢问现在你们通泰钱庄的主要业务是什么？”
“当然是别人存钱我们用实力和信誉兑换银票收取一定的手续费。不容否认也会做一些投资。放贷收取利息也是主要收入之一。”
“你们放贷的手续是怎样的？”
“看借贷人的抵押物来决定贷多少到了还款日期没有连本带利还清就拿抵押物抵消。”
“如果想借的钱比能提供的抵押物还要多的时候呢？”
“那么我们就要借贷者提供两名保证人债主还不了钱就找保证人还！”
“照这么说我都有小王爷做保证人了怎么还不行是不是嫌弃小王爷分量不够？”
“我们斗得过小王爷吗哼！”
无语……原来人家是认为她打着小王爷的名号借霸王款到时还不了钱脚底抹油了也没办法谁敢去找小王爷麻烦又不是活得不耐烦了。民不与官斗就是再有钱的民也斗不过有实权的官。中国自古以来就是政治至上啊有钱的不如有权的人家可不糊涂看得明明白白。
“不知道你们借贷的生意占总份额的多少？”
“大概三成。”
“有没有还不上钱的？”
“自然有哪家钱庄没坏帐。”
“如果我有办法帮你们把借贷生意提高一倍把坏帐率降低一倍你觉得这笔利息够不够重？”
饶是冰柜那千年不变的表情还是微微动容：“哦？假若真可如此自然够重我也会相信莫公子绝对有一年赚一百万两的能力。”
“想提高借贷的比率很容易只要把借贷名目增多就行了。什么东西在生活中不可或缺且又开支巨大？——买房、结婚。”
莫菲菲分析古代虽然实现了“居者有其屋”姑且不论那房子是大宅还是草房反正总不会缺少遮风挡雨的地方连流浪汉和乞丐也可以住破庙。但是很大一部分人是借钱盖的房子借亲戚的、朋友的、邻居的。钱嘛可以慢慢还。忽有一日借主有急事来催债了还不上怎么办？只好卖身反正人口买卖不犯法。因此借钱的人莫不提心吊胆见到债主就战战兢兢生怕别人一开口就提还钱的事。久了不如一见债主就躲着走。所以向熟人借钱最伤感情父母的还好大约总可以赖得掉别人呢？借高利贷更惨还不上钱搞不好就是等着收尸。
结婚也是古代人很重视的一件事。不孝有三无后为大三岁的小孩都明白这个道理。没钱也要娶媳妇啊媳妇和房子一样重要。
莫菲菲喝了口茶（沈天启一来他们就转移到内厅坐着慢慢谈）继续说：“你们只要针对买房和结婚推出专门的贷款一定会有市场。以前钱庄借钱基本是限定还款日期到了时候就要连本带利全部付清。你可以换个做法采取分期还款的方式。来借钱的人要先评判他的收入、每个月还钱的能力制订还钱计划。比如说我要借一千二百两但是我每个月只赚十两除去必要开支每个月可以还五两。那我可以选择二十年还清（最高还款年限为三十年）。”
“这样做有什么好处呢？对钱庄来说先还款年数越长利息越高到最后还的钱可能是借的钱的几倍那么自然赚的也越多。二、借款规则变了之后很多人都有了还款能力那么主动来借钱的人自然就越多你们业务也就随之增加。与借款人签约时要注明在相应年限内死亡则由子女继续偿还所以这点不用担心。三、你是不是觉得这样还钱太慢？错你应该想你们钱庄在3o年内有了可持续展的钱财。你的生意就是交由下一代也不用担心坐吃山空。”
“在甄别借款人的时候你们要分析他现在的收入和几十年后的收入前景当然担保人也是一定要的到时还不上钱就去找担保人。没有还款能力的人干脆就别借。你们所有钱庄在业内可以联合起来做一个共享的资料库假如有人在任一处借了钱没还的登记在案判他信用程度为零。以后无论那人哪里再借大家也一律不借。这样坏帐率自然会降低。我相信你们钱庄肯定有行业组织的吧！”
沈天启听完莫菲菲的长篇大论后已经说不出话来了：“莫公子真是奇才好在不是我的竞争对手。真不知道你的脑袋里装的是什么为什么总是有那么多奇思妙想。我每天都在思考钱庄的生意得出的计策还不如你随口一言。我相信你有还钱的能力这五十万两我做主借给你了！”说完就叫帐房去拿借据和银票。
谈完了生意莫菲菲就和他随便聊起来。没想到他年纪轻轻居然天文地理无所不知所说趣事每每让自己忍俊不禁。不过莫菲菲也不是省油的灯现代的东西一串一串说出来让他大开眼界。于是他们越谈越投机到最后两人居然有惺惺相惜的味道。